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Commerce: M-banking

L’illustre économiste Hernando de Sotto soutient que l’accès restreint au capital est responsable de la difficulté à briser le cercle de pauvreté. À l’heure où la couverture des réseaux cellulaires couvre les contrées les plus reculées du monde entier, la probabilité de trouver un comptoir bancaire dans ces endroits pousse les individus à opter pour un remisage de leurs économies au fond de la jarre à biscuits. En Afrique du Sud, un demi-million d’utilisateurs font usage de ce qui est désormais nommé le m-banking, au point où certains commerces encaissent près de la moitié des transactions sous cette forme. Techniquement, il est possible de transférer par l’entremise d’un type de message texte sécurisé des montants d’un compte d’un individu à celui d’un autre. Ce type de projets est à l’essai dans plusieurs autres pays d’Afrique sub-saharienne, plus particulièrement dans le domaine du micro-crédit. Les utilisateur louangent le fait qu’ils se sentent désormais plus en sécurité depuis qu’ils n’ont plus à transporter leurs économies en argent sonnant et trébuchant. En Afrique du Sud, 80% des utilisateurs du service de m-banking n’avaient pas de compte bancaire auparavant ou n’avaient jamais utilisé un guichet automatique.

Communication: One laptop per child (la saga)

En 2005, le professeur Negroponte du MIT annoncait en grande trombe le projet OLPC (One laptop per child) qui visait à équiper les salles de classe du monde en développement avec des ordinateurs portatifs coûtant 100$ et qui soient adaptés à la réalité bien unique des pays en développement.

De fil en aiguille, un niche s’est formée dans la gamme des UMPC (ultra-mobile PC) autour de l’idée initiale de Negroponte. Ainsi, les nombreux détracteurs du projet, avec Intel comme figure de proue, arguent que le projet devrait être mené par des entreprises privées motivées par le profit, car la théorie économie fait valoir que la compétition générera les plus bas coûts. Ce fût le cas pour le marché des téléphones cellulaires, ou de plus récemment, les micro-véhicules comme la Nano de Tata Motors. D’autres, encore plus sceptiques, se questionnent sur le bien fondé de ce genre de technologie dans le réalité académique du monde en développement. Ce n’ est pas faute d’ordinateurs portatifs que les enfants ne fréquent pas l’école ou n’y ont pas de succès, mais plutôt car ils doivent aller travailler au champ, doivent combattre des maladies ou n’ont simplement pas de quoi se nourrir.

Communication: DRM: La force du AM et la beauté du numérique

Dans plusieurs conflits, du début du siècle dernier au génocide Rwandais, la radio a joué un rôle prépondérant en terme de diffusion de l’information. Autant elle est en mesure d’enflammer des ordes d’individus, autant elle est parfois le seul lien que les citoyens maintiennent avec le monde extérieur.

Une technologie nommée DRM (Digital Radio Mondiale) utilise les fréquences grandement délaissées de la radio AM pour y transmettre un signal numérique qui est décodé par un simple appareil. L’intérêt particulier de cette technologie expérimentale réside dans les distances parcourues: une signal émis à partir de l’Europe a été capté avec succès en Australie, au moyen de deux rebonds des ondes courtes dans l’atmosphère. Aussi, étant donné que le système ne requiert pas de tours de relais ni de satellite, sont coût est minime.

Cette innovation pourrait donc servir à garder informer des citoyens demeurant dans des endroits reclus comme la Corée du Nord, la Birmanie ou le Tibet.

Démocratie et Technologie

Vous désirez connaître l’adresse électronique du premier ministre britannique, Gordon Brown? Rien de plus facile: Gordon.brown@no10.gsi.x.gov.uk. Celle du président Bush? La voici: president@whitehouse.gov. Malgré ces accès privilégiés (en apparence) aux classes dirigeantes, comment la technologie parvient-elle à consolider la société civile, l’état de droit et le contrat social? Un aperçu.

Google et la Chine: Don’t be evil

À l’aube du boom technologique de 2001, on se croyait dans un vrai roaring 20′s des temps modernes. Tout semblait possible, on comprenait peu à peu la force des réseaux internationaux et on percevait ce nouveau médium comme non censurable, un cyborg à qui on ne peut couper le souffle.

Malgré les avancées technologiques et le vent révolutionnaire propulsé par la société de Mountain View, personne ne semble pouvoir échapper à la censure. Le 4 janvier 2006, Google cédait aux pressions du gouvernement chinois: désormais, à partir de Google.cn, les références « Free Tibet », « Tienanmen 89 » et « Falungong » se rapportaient à la position officielle du gouvernement, éclipsant du même coup les sources alternatives. Les dirigeants de Google avaient alors soutenu qu’ils n’avaient que respecté la législation en vigueur dans le pays.

La question ne se serait pas posée il y a dix ans, alors que Brin et Page, fondateurs de Google, n’étaient qu’étudiants et que leur idée germait dans le garage familial. À cette époque, les moteurs Altavista, AskJeeves et Yahoo se faisaient doucement la guerre. Maintenant que Google s’accapare des parts de marché toujours plus grandes et que des preuves existent au sujet de la censure de son contenu, les questionnements sont nombreux.

Est-ce que si un média traditionnel occupait 70% du marché et que des allégations quant à son indépendance faisaient surface, la réaction du public serait différente? Probablement. Est-ce que le flot incroyable d’information que Google (et autres portails possédant des profils des individus) sert à des fins marchandes? Plus qu’évident. Vous êtes observés, chers amis…

Nouveau leader pour les États-Unis: Nouvelles idées, nouveaux moyens

Pour la première fois, les campagnes de financement des candidats américains ont totalisé plus sur l’Internet que sur le plancher des vaches. L’heure n’est plus aux rencontres électorales dans les sous-sols d’église, mais bien aux campagnes de marketing viral et à la blogosphère.

Une autre première: Youtube se retrouve au centre des élections américaines. Une section du populaire site (youtube.com/youchoose) sert de plate-forme aux citoyens pour poser des questions aux candidats et afin faire valoir leurs opinions. La diaspora électorale américaine se serait-elle rendue à l’évidence que les jeunes se sentent désabusés par la politique et que de nouvelles recettes se font attendre? Espérons.

Internet: Arme à double tranchant pour gouvernement croulant

La Malaisie, comme beaucoup d’autres nations émergentes, est ivre de croissance technologique. Selon le gouvernement, 60% de la population fait usage de l’Internet. Or, la télévision nationale, dont la propriété est concentrée entre les mains de quelques oligarques et le pouvoir en place, ne laisse qu’une place infime à l’opposition. Le 8 mars dernier, un demi-million de Malais se sont rués vers le site indépendant Malaysiakini, lui qui proclamait déjà la victoire de l’opposition.

Même à Montréal, Internet sert de voix aux activistes

Alors qu’Internet n’était perçue que comme une rumeur ou un nouveau gadget pour geek boutonneux, les réseaux sociaux existaient déjà. Au début des années 90, plusieurs projets hydroélectriques en branle soulevaient les passions des environnementalistes. Toutefois, la rapidité d’organisation de l’opposition laissait Hydro-Québec complètement médusée. Ce n’est qu’après plusieurs mois d’affrontement qu’Hydro-Québec s’est aperçue que les activistes utilisaient des BBS (bulletin board system), soit l’ancêtre du clavardage que nous connaissons maintenant.

Pour la plupart des gens désireux d’agir face aux peuples les plus pauvres, il suffit de contribuer à raison de quelques dollars par mois à un organisme de coopération internationale. Toutefois, les jeunes se distinguent habituellement par (outre les moyens financiers parfois très limités) une fougue et une énergie débordante, prêts à affronter vents et marrées pour mener à bien leurs desseins. Comble du bonheur: le Québec compte une des concentration les plus élevées d’organismes de coopération internationale (OCI) per capita. Il va sans dire que les occasions de stage à l’international vont de pair avec ce phénomène.

La mentalité de l’aide internationale des années 80 est bien révolue: à l’époque, on creusait un puits ou on établissait des infrastructures en fonction de nos critères, puis on quittait lorsque l’implantation était terminée. Que diable allait donc faire le Rwanda d’un hôpital chinois de haute technologie s’il n’y avait pas de docteur à mettre dedans? Que faire des centaines de tracteurs importés d’Europe vers l’Afrique pour lesquels on n’avait ni pièce de rechange ni connaissance des techniques de réparation? Plus souvent qu’autrement, l’homme de l’Ouest, en bon colonisateur qu’il a été, vient dicter à son prochain the one best way. Or, fort heureusement, ces vieilles idées ont fait banqueroute et nous sommes maintenant à l’heure des projets consultatifs. Ces-derniers sont plus fastidieux certes, mais beaucoup plus durables et adaptés.

Un des programme les plus intéressants pour les résidents du Québec demeure le programme Québec Sans Frontière (QSF). Ce projet est financé en grande partie par le Ministère des Relations Internationales du Québec depuis plus de 10 ans et permet à plus de 400 jeunes de 18 à 30 ans de partir pour une période de 70 jours en Amérique du Sud, dans les Caraïbes ou en Afrique, pour toute une gamme de projets. Ces projets couvrent des enjeux aussi variés que l’environnement, les arts, le management et la radio communautaire. Ils sont tous chapeautés par des organismes québecois membres de l’AQOCI (Association québécoise des organismes de coopération internationale) et des organismes partenaires dans les pays d’accueil. Les stages QSF sont une occasion rêvée de mettre en pratique les compétences de gestion acquises à HEC Montréal dans un cadre constructif et formateur. De plus, plusieurs OCI sont ouvertes à ce que le stage à l’international soit crédité, pour ainsi faire fructuer cette expérience au sein du curriculum universitaire.

Plusieurs autres organismes offrent des programmes de stages en coopération internationale à HEC Montréal. Voici donc mes organismes privilégiés, dans le désordre:

CECI/Uniterra uniterra.ca

Québec Sans Frontières: quebecsansfrontieres.com

ACDI: acdi-cida.gc.ca

CCI: cciorg.ca

Mer et Monde: monde.ca

OXFAM Québec – Club 2/3: oxfam.qc.ca 2tiers.org

Plan Nagua plannagua.qc.ca

AFS Canada www.afs.org

Sans oublier le comité ABC à HEC Montréal…

J’aimerais aussi recommander la consultation de deux ouvrages très complets pour les jeunes désireux d’entreprendre un projet à l’international:

Stagiaire sans frontières – Le guide du stage en solidarité internationale, publié chez Ulysse en 2007, écrit par Alexandre Chouinard.

The BIG Guide to Living and Working Oversea par Jean-Marc Hachey (4ième édition à paraître en 2009).

]]> http://jeanpdl.wordpress.com/2008/02/28/vivre-sans-compter-les-stages-a-linternational/feed/ 0 jeanpdl http://jeanpdl.wordpress.com/2008/02/28/specialisation-economie-la-ou-rien-nest-pris-pour-acquis/ http://jeanpdl.wordpress.com/2008/02/28/specialisation-economie-la-ou-rien-nest-pris-pour-acquis/#comments Thu, 28 Feb 2008 20:45:33 +0000 jeanpdl http://jeanpdl.wordpress.com/?p=55 ]]> Vous êtes de nature curieux? Vous vous questionnez au sujet des fondements des choses et vous ne vous contentez pas de gober les énoncés communément acceptés? La spécialisation économie est là pour vous!

On entend quotidiennement les commentateurs de tous acabits attribuer les aléas du monde entier à l’économie. S’il existe une option qui tente d’analyser les fondements des décisions des entités à pratiquement tous les niveaux, c’est bien l’économie. Il y en a pour tous les goûts: des enjeux et tensions internationales aux décisions d’un individu, les étudiants en manque d’analyse devraient sérieusement considérer l’option économie.

Selon Robert Gagné, directeur de l’institut d’économie appliquée (IEA), « les étudiants devraient opter pour la spécialisation qu’ils aiment. » Bien que cela puisse sembler simpliste, l’économiste justifie son raisonnement par une dure réalité: « Qu’un étudiant choisisse l’option Économie, Finance ou Marketing, à terme, les différences sur le marché du travail sont minimes. On se doit de garder à l’esprit que les finissants obtiennent un B.A.A, doté selon le cas d’une certaine saveur économique, financière ou autre. On ne doit pas se leurrer, un employeur à la recherche d’un spécialiste de la finance n’engagera pas un bachelier. Il optera d’avantage pour un individu qui détient une maîtrise ou une certification plus avancée. Au baccalauréat, les étudiants devraient normalement choisir une option pour laquelle ils ont des affinités et les choses étant ce qu’elles sont, ils devraient normalement exceller dans l’option qui les intéresse le plus. »

MULTI SUNT VOCATI, PAUCI VERO ELECTI

En 2006, 100% des finnissants du B.A.A. avec option économie appliquée étaient en emploi six mois après avoir gradué. Cependant, l’étudiant en réflexion sur son choix d’option devrait s’attarder à la carrière auquel il aspire. Il demeure vrai qu’un baccalauréat en administration des affaires option économie est rarement suffisant pour exercer un emploi intéressant dans le domaine. Toutefois, l’obligation de détenir une maîtrise dans son champ d’expertise devient graduellement la norme dans la plupart des secteurs. Une fois ce stade achevé, l’étudiant est à même d’analyser plus en profondeur les divers enjeux économiques et dispose de la possibilité d’entrer plus facilement sur le marché du travail. Typiquement, la majorité des emplois disponibles se trouvent au sein des différents ministères, bien que quelques finissants sont embauchés dans des agences de consultants.

Comment s’y reconnaître

Selon Nicolas Vincent, professeur adjoint à HEC Montréal et membre de l’IEA, les économistes sont caractérisés par une pensée rationnelle, dite logique, et ils ont un goût marqué pour l’ordre, la mesure et la structure. On remarque également que, potentiellement à cause d’une déformation professionnelle, les économistes agissent en fonction d’une pensée optimale, constamment à la recherche des décisions qui pourront satisfaire les contraintes et optimiser leurs objectifs. Monsieur Gagné souligne pour sa part à quel point les économistes vont être conscients des coûts de renonciation, alors que le commun des mortels ignore le coût associé à une heure de paresse sur le sofa… Ce-dernier souligne également à quel point les économistes réfléchissent à la marge, soit en fonction des impacts de changements minimes dans les éléments variables sur lesquels on a le contrôle

L’option économie à HEC Montréal se distingue par son approche et ses ressources. HEC Montréal vise à former des économistes, mais aussi des gestionnaires. Cette vision de l’entreprise, elle qui est au centre d’un nombre incalculable de décisions dans la vie de tous les jours, ne quitte jamais l’économiste formé à HEC Montréal et ce la constitue une force. Ainsi, les finissants disposent de cette longueur d’avance, où ils peuvent concrètement appliquer les concepts théoriques, d’où le nom Économie Appliquée.

Les marchés sont basés sur la confiance entre les acteurs. Au cours de l’année 2007, la confiance mutuelle a définitivement été ébranlée au point où la panique s’est installée, des petits épargnants à l’immuable Fed américaine. Tout a démarré à l’automne 2006 alors que la marché de la construction était à bout de souffle, et que peu à peu, le prix des maisons s’est mis à dégringoler. Au même moment, un nombre historique d’individus aux États-Unis se trouvaient dans une situation financière ne leur permettant plus de verser leurs paiements hypothécaires. Ce dernier phénomène est explicable par le fait que le marché largement dérèglementé de l’hypothécaire attirait des clients avec des stratagèmes allant de taux d’intérêts faibles au départ avec une révision subséquente à des taux beaucoup plus élevés, à des formules basées sur des mensualité où l’on doit seulement verser les intérêts ou des hypothèques s’échelonnant sur 45 ans.

Bien évidemment, pour chaque emprunteur, il doit y avoir un prêteur. Dans une optique de sécurisation, les mécanisme financiers visent à diversifier les risques et à répartir les prêts en petites portions. Ainsi, pour le vaste marché des prêts hypothécaires aux États-Unis, les conséquences sont difficilement mesurables étant donné que les hypothèques ont été transigé sur les marchés sous la forme de papier commercial, auquel on a fixé un « note » relative au risque qu’il comporte. La valeur du marché des hypothèques à haut risque représente aux États-Unis 1,3 billion de dollars, et 21% de ce montant concerne les hypothèques en défaut de paiement ou en processus de faillite. Ce pourcentage était évalué à 16% en octobre 2007, soit déjà trois fois ce qu’il était en 2005. Étant donné que les agences de cotation qui attribuent ces notes ne s’attendait pas à un tel phénomène, des cotes de risque trop élevées avaient été attribuées à ce dettes. Ceci explique donc le fait que de grands groupes tel que Transat, Citigroup et CIBC ont du radier plusieurs milliards de dollar d’actif.

Quel est le lien avec le ralentissement économique que les plus pessimistes voient comme une menace à l’économie globale? Simplement, étant donné que les consommateurs n’ont plus d’argent pour rembourser leur maison et que les banques resserrent leurs termes d’emprunt, les particuliers consomment moins. Or, un récent événement a fait sourciller plusieurs observateurs; La Fed américaine a abaissé le taux directeur de 75 points de base à un moment inattendu, dans le but de calmer les marchés financiers, de relancer l’économie et encourager les consommateurs à faire rouler l’économie. Ainsi, le grand protecteur vient, après avoir massivement injecté des liquidités dans le système, porter le message que le fait que l’endettement massif ne pose pas de problème réel. En 2006, on annonçait que le taux d’épargne aux États-Unis atteignait le creux record de -0,5% du revenu total après impôt, un record datant de 1933, peu après la grande crise…

Plusieurs experts et journalistes, quidams de l’endettement asphyxiant des consommateurs américains, se sont prononcés à maintes reprises au cours des dernières années au sujet de l’imminence de la récession, hécatombe qui ne s’est toutefois pas concrétisée. En fait, malgré le chute des prix des maisons américaines de 5% en 2007 et les signes contradictoires donnés par l’industrie de la construction, la consommation a continué à croître de 3% en termes réels depuis le début de 2006.

Avec un IPC à 3,5% pour la plus récente période et des estimations à 4% poour janvier 2008, certains analystes américains s’attendent à une hausse marquée de l’inflation, ce qui pourrait donner le coup de grâce à la consommation américaine. L’histoire des 40 dernières années nous montre bien qu’une inflation galopante et un baril de pétrole élevé amplifient les chances de récession, les années 1972 et 1979 en témoignent avec éloquence.

Heureusement pour l’économie canadienne, les années de servitudes à l’endroit de l’économie américaine ne sont plus ce qu’ils étaient. Au cours de la période 2001 à 2006, le Canada a réussi à diversifier son marché d’exportation, en faisant passer sa part d’exportation de biens vers nos voisins du sud de 83,7% à 79,2%, tout en maintenant un croissance de 7% des exportation de biens à l’échelle globale.

De notre côté de la frontière, le contexte ne pourrait être plus clément. Le chômage fracasse des records à la baisse, un creux inégalé en trente ans, et les pétrodollars coulent à flot à l’ouest du pays. Seule ombre au tableau, le taux de change vient grandement nuire au marché d’exportation canadienne, lui qui occupe une place de choix dans l’économie. Le dollar fait mal à un tel point que le Québec et l’Ontario se sont résous à s’accorder sur une burlesque entente de libre-échange interprovinciale, qui relève davantage du législatif que de l’économie.

Bien malin celui qui peut préduire avec conviction l’effet du ralentissement potentiel américain et de l’économie canadienne chauffée à blanc. À ce point-ci, toutes les opinions se valent…

Marc-André, je le connais depuis presque 10 ans, originallement du milieu scout. Ça doit maintenant faire quatre ou cinq ans qu’il habite dans la rue, en proie à toutes les difficultés que cela puisse signifier. Notre dernière rencontre remonte à il y a un peu plus d’un an, je le trouvais bronzé, musclé, avec son chien et une poignée de ses amis. Il semble bien, pour ensuite me le confirmer, lorsqu’il me partage avec fierté qu’il croit avoir vaincu sa dépendance à l’héroïne.

Le temps de faire le tour de ses quelques spots ou je le vois habituellement (parce qu’il m’était arrivé de le voir souvent dans un état d’intoxication avancé). Finalement, ce soir là, malgré la clémence de la température, il n’y avait pas beaucoup de sans-abris près de Berri-UQAM. Je finis par le trouver, près de l’endroit de prédilection à Montréal pour trouver un peu de tout. Il est là, avec sa barbichette, sa coupe mohawk défraîchie, ses pansements, et la plupart de ce qui lui appartient sur le dos. Dès qu’il me remarque, il s’approche de moi et me reconnaît tout de suite. Nous sommes tous les deux content de se voir, même si c’est le genre de visite qu’on attend jamais. Je remarque de nombreuses blessures et des cicatrices apparentes sur son visage, j’en profite pour le questionner sur sa santé, comme c’est un gars avec peu de gêne et pas grand chose à cacher. La drogue, ça ronge son homme. Pendant quelques semaines, il a fait du crack, et il me dit que ce-dernier contenait du cristal meth et que la vitre “voulait sortir de sa peau”. Après vérification, le phénomène auquel il fait référence résulte en fait des drogues coupées avec différents produits que le corps peut difficilement assimiler. Le sang transporte les substances dans les vaisseaux sanguins pour les bloquer, pour finalement provoquer l’éclatement des vaisseaux.

Malgré le fait qu’il a l’air dix ans plus vieux qu’il ne l’est en réalité et qu’il ne connait rien de ce qui l’attend, il me dit qu’il est heureux, malgré tout.

Je lui dit que je le trouve courageux. Il est fort en fait. Il est certes issu d’une famille problématique, mais il demeure que ce gars (sur-)vit dans la rue depuis des années, se démenant quotidiennement contre les autorités, les autres démunis et le reste de la population. Il ne souffre pas de maladie mentale, sait lire et écrire, mais est incapable de se trouver un porte de sortie.

Nous bavardons ainsi, au milieu des dealers. Il vend aussi, c’est sa principale source de subsistance. Il me dit même à la blague qu’il est toujours de garde, qu’il travaille 24/24.

Il sait qu’il ne peut pas vivre ainsi toute sa vie, il se brûle. Ses yeux mi-clos, rougis, m’indiquent qu’il est probablement un peu gelé, en fait juste assez pour être suffisamment posé et répondre à toutes mes interrogations. Je sors ainsi, d’absoluement nulle part, me prenant presque pour le messie sur terre voulant sauver le petit pauvre Marc-André. Ce n’est bien sûr pas le cas, mais je me demandais bien ce que je pouvais faire pour ce gars-là, tellement perdu, mais tellement allumé.

On se donne rendez-vous pour une pointe de pizza, quand le temps sera plus froid, donc plus dur. Je lui demande entre temps de penser à ce que je pourrais bien faire pour lui. En attendant, je lui file dix piastres….

Pourquoi écrire cette chronique sur un fait divers en apparence? Parce que la banalité de l’affaire est symptomatique d’un réaction omniprésente en Russie, selon laquelle si le petit peuple s’entre tue sans menacer le pouvoir de quiconque, tout le monde s’en fichera éperdument.

Il a fallu que les cadavres se comptent par dizaine et que Pitchouchkine commette ses crimes de la même manière au même endroit avant que l’enquête policière ne démarre à proprement dire. Le tueur était devenu obnubilé par l’impunité dans laquelle il commettait ses crimes. Passionné d’échecs, il comptait assassiner 64 personnes, autant que le nombre de cases sur un échiquier.

Pitchouchkine ne passera pas à l’histoire. Il n’avait en effet en effet aucune motivation haineuse, politique ou religieuse. Il exécutait en fait des personnes qu’il connaissait, la plupart du temps des épaves humaines comme lui, dévastés par l’abus d’alcool.

 L’essence de ce que je considère révoltant dans tout cela réside dans l’absence d’indignation collective, que globalement la vie soit plus sûre pour les Russes qu’elle ne l’a déjà été, et ce à n’importe quel prix. La justice, les politiciens et les autorité, formant une masse indissociable, se moquent éperdument du sort des individus, en autant que la masse se porte relativement bien et se taise.

Un jour, un ami quittait un bar aux petites heures du matin.  En sortant, il remarqua la présence d’un cadavre sur le bord du trottoir. L’homme était criblé de balles, on lui avait aussi retiré ses chaussures, aussi absurde cela puisse-t-il paraître. Tout le monde croisait la dépouille, qui gisait là, telle une merde de chien oubliée. De toute manière, à quoi bon arrêter les passants pour les alterter de la mort d’un inconnu? Tout le monde à ses propres chats à fouetter.

C’est chacun pour soi, toujours.